为后续的投资理财转化源源不断地输

[size=14.6667px] 银行是全市场最大的合法资金池，一端是信贷业务做大资产端，另一端是存款业务做大负债端，货币一进一出，银行赚的就是其中的息差收入。 很多时候银行的获客是通过信贷业务、发信用卡来实现的，但要想把这些用户转化为投资理财客户，必须要先迈过“在本行有存款”这个门槛。 换言之，如果一个客户的信用卡开在你家，主办借记卡却是别家的，这样的客户逐利属性就特别强，而转化难度和流失概率都是很高的。 第二个层级，是活钱管理账户。 之前听说抖音要做公募基金销售，首先计划从宝宝类产品开始切入。我在银行内部管理群中展开论述了这个话题，说抖音内部一定有懂行的人在掌舵。[size=14.6667px]

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[size=14.6667px]互联网平台，在“场景流量->支付用户->活钱管理用户->投资理财用户”框架下，必须经历中间的两次跨越，才能实现从场景流量到投资理财用户的转化，大部分平台都止步于第二个节点就没法走下去了。 抖音流量没得说，同时在做大电商业务、搞支付，第二个节点走得还算顺畅，现在 澳大利亚 WhatsApp 号码数据[size=14.6667px] 通过第三步做活钱管理账户经营用户，则又往正确的方向迈出了一大步。 不过这是一个很大的话题，将来有机会细说。 回到正题。 年的余额宝、后来招行的朝朝宝等产品，先后在互联网平台和银行走通了这种模式，通过支付便利、管理收益和多样化场景搭建等方式，经由活钱管理账户做大了用户底盘，提高了用户黏性，送新的活水用户和资金。
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[size=14.6667px] 第三个层级，财富用户。 通过头部互金平台的市场教育，再结合银行多年经营形成的客群分层结构，基本上市场化程度比较高的银行，都能够按照“识别用户拐点->设计转化指标->引导用户进阶的”模式来搭建链式输送体系了。 简言之，从存款->宝宝类产品->固收产品->权益产品，不断引导用户进行品类进阶和交叉，以及AUM进阶。 最终，用户到达第四个层级，AUM价值最大化。 我们做财富管理业务，眼里要有AUM，但手里要做的是用户经营下沉，然后逐步引导用户向上进阶，最后实现资产管理规模提升，如此循环往复。 最愚蠢的就是把做为一级指标的中收或是AUM目标，按部门分摊。看起来大家都在为同一个目标努力和承担，实则完全忽略了实际经营逻辑。